Lorsque vous souscrivez une assurance auto, les garanties et les conditions sont définies dans votre contrat. Mais il arrive que vos besoins évoluent : changement de véhicule, modification des garanties, ajout d’un conducteur… Heureusement, il est possible de modifier un contrat d’assurance auto en cours, sous certaines conditions. Voici tout ce que vous devez savoir.
Modification d’un contrat d’assurance auto : ce que dit la loi
Un contrat d’assurance auto est un contrat à durée déterminée, généralement d’un an, avec tacite reconduction, c’est-à-dire la reconduction automatique du contrat sans action de l’assuré, sauf cas de résiliation. Toutefois, la législation permet d’y apporter des modifications si votre situation évolue.
L’article L113-4 du Code des assurances précise que toute modification des risques assurés doit être déclarée à l’assureur, qui peut alors ajuster les conditions du contrat.
Quand Peut-on Modifier un Contrat d’Assurance Auto ?
Vous pouvez demander une modification de votre contrat dans plusieurs cas :
- Changement de véhicule : Si vous achetez une nouvelle voiture, vous devez mettre à jour votre contrat pour assurer le nouveau véhicule.
- Modification des garanties : Vous souhaitez passer d’une assurance au tiers à une assurance tous risques, ou ajouter une garantie spécifique (vol, bris de glace…).
- Ajout ou retrait d’un conducteur : Si un membre de votre famille va utiliser régulièrement votre voiture, il est préférable de l’ajouter au contrat.
- Changement d’usage du véhicule : Si vous commencez à utiliser votre voiture pour un usage professionnel, vous devez le signaler à votre assureur.
- Modification du lieu de stationnement : Un changement d’adresse peut influencer le tarif de votre assurance, notamment si vous passez d’un garage fermé à un stationnement sur la voie publique.
Comment modifier un contrat d’assurance auto en cours ?
Si vous souhaitez modifier votre contrat d’assurance auto, voici les étapes à suivre :
1️⃣ Informer votre assureur
Adressez une demande écrite à votre compagnie d’assurance (lettre ou email), expliquant clairement les modifications souhaitées et leur date d’effet.
2️⃣ Fournir les documents nécessaires
Selon la modification demandée, votre assureur peut exiger certains justificatifs :
- Carte grise du nouveau véhicule en cas de changement de voiture
- Justificatif de domicile en cas de changement d’adresse
- Attestation d’emploi si vous utilisez désormais votre voiture à des fins professionnelles
- Carte d’identité
- Permis de conduire du conducteur supplémentaire si tel est le cas
3️⃣ Recevoir et signer l’avenant au contrat
Si l’assureur accepte votre demande, il vous enverra un avenant au contrat indiquant les nouvelles conditions. Vous devrez le signer et retourner pour que la modification prenne effet.
⚠️ Attention : Certaines modifications peuvent entraîner une augmentation ou une diminution du tarif de votre assurance.
Modification du contrat : quel impact sur le prix ?
Toute modification d’un contrat d’assurance peut avoir des conséquences financières :
- Augmentation de la prime : Si vous ajoutez des garanties, un conducteur novice ou si vous déménagez dans une zone à risque, votre cotisation peut être revue à la hausse.
- Réduction de la prime : À l’inverse, si vous réduisez vos garanties ou si vous passez d’un usage professionnel à un usage privé, votre prime peut baisser.
- Frais de modification : Certains assureurs appliquent des frais administratifs pour la mise à jour du contrat.
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Peut-on refuser une modification de contrat d’assurance auto ?
Dans certains cas, l’assureur peut refuser la modification demandée, notamment si elle entraîne un risque trop important pour lui (ajout d’un conducteur malussé, par exemple).
À l’inverse, si la modification est due à un changement de situation (déménagement, mariage, changement de profession), l’assureur ne peut pas vous refuser un réajustement des garanties.
Si l’assureur refuse ou applique une augmentation jugée excessive, vous avez le droit de résilier votre contrat selon les règles de la loi Hamon ou de la loi Chatel.
FAQ – Modification d’un contrat d’assurance auto
Oui, vous pouvez modifier votre contrat à tout moment si votre situation change (changement de véhicule, déménagement, ajout d’un conducteur…).
Oui, dans certains cas, l’assureur peut refuser la modification, notamment si elle représente un risque trop important pour lui.
Vous pouvez comparer les offres et résilier votre contrat grâce à la loi Hamon, qui permet de changer d’assurance après un an d’engagement.
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